Vakuutus ja hallisäilytys: mitä polikka oikeasti kattaa

Venevakuutus ei lakkaa olemasta voimassa, kun vene nostetaan teloille — mutta moni olettaa virheellisesti, että telakka vastaa kaikesta sen jälkeen. Tämä opas käy läpi, mitä venevakuutus kattaa talvisäilytyksen aikana, mitä vakuutusyhtiö edellyttää sinulta ja säilytyspaikalta, ja missä menee raja telakan ja omistajan vastuun välillä.

Vakuutus on voimassa ympäri vuoden

Suomalaisten vakuutusyhtiöiden venevakuutukset ovat voimassa myös noston, kuljetuksen ja talvisäilytyksen aikana — niin maissa kuin vedessä. Erillistä "talvivakuutusta" ei tarvita; kaskovakuutus jatkuu keskeytyksettä. Osa yhtiöistä hinnoittelee kaskon kausittain (talvella halvempi kuin kesällä), mutta maksu jaetaan tasaisesti vuodelle ja vakuutusturva ei katkea missään vaiheessa.

Käytännössä useimmat telakat edellyttävät voimassa olevaa venevakuutusta säilytyssopimuksen ehtona — sekä noston että säilytyskauden ajalle. Tarkista oma sopimuksesi: jos kasko on irtisanottu kesän jälkeen "kun venettä ei käytetä", olet sekä telakan ehtojen vastaisessa tilassa että vakuuttamaton, jos halli palaa tai teline pettää.

Mitä vakuutus kattaa — ja mitä ei

Tyypillinen kaskovakuutus korvaa ulkoisesta syystä aiheutuneet vahingot säilytyksen aikana: jos nostoliina katkeaa ja vene kallistuu, jos puu kaatuu veneen päälle myrskyssä, tai jos vene varastetaan telakalta. Tulipalo hallissa kuuluu yleensä korvattaviin vahinkoihin.

Korvauksen ulkopuolelle jää yleensä:

• Jäätymisvauriot, jos moottorin tai järjestelmien pakkassuojaus on laiminlyöty (glykolikäsittely, septitankin tyhjennys, vesijärjestelmän tyhjennys) — glykolikäsittelyoppaassa käydään läpi, mihin pakkaseen suojaus pitää mitoittaa.
• Vähitellen syntyvä vaurio — kondenssikosteus, home, ruoste — joka olisi ollut estettävissä riittävällä tuuletuksella tai kuivatuksella.
• Veneen käyttö jäissä ja jään liikkeiden aiheuttamat vahingot.
• Routavauriot ja painumat, jos teline tai pukit eivät kestäneet veneen painoa.

Tämä on syytä lukea yhdessä hallityypin valintaoppaan kanssa: lämpimässä hallissa kondenssiriski on pienin, kylmähallissa ja katoksen alla isompi, ja ulkokentällä veneen suojaus on kokonaan sinun harteillasi. Hallityyppi ei suoraan muuta vakuutusehtoja, mutta se muuttaa sitä, kuinka helppoa ehtojen täyttäminen on.

Telakan vastuu vs. omistajan vastuu

Tämä on se kohta, joka menee useimmilla sekaisin. Kun jätät veneen telakan halliin, kyse on säilytyssopimuksesta: telakka vastaa siitä, että se hoitaa säilytyksen huolellisesti — ehjä halli, kohtuullinen lumikuorman hallinta, asianmukaiset telineet. Jos vahinko johtuu telakan huolimattomuudesta (katto romahtaa hoitamattoman lumikuorman alla, telakka asettaa veneen alimitoitetulle telineelle), vastuu on telakalla, ja sillä pitäisi olla tähän oma vastuuvakuutus.

Mutta veneenomistajalla säilyy kokonaisvastuu veneestään myös silloin, kun se on talvisäilyttäjän huostassa. Vakuutusyhtiöiden viesti on yhtenäinen: jos omistajan todetaan laiminlyöneen omat vastuunsa — vene säilytetään vakuutusehtojen vastaisesti, pakkassuojaus on tekemättä, vene on jätetty huonosti tuettuna — korvaussummaa voidaan pienentää tai se voidaan evätä.

Kummankaan vakuutus ei myöskään automaattisesti kata toista: telakan kiinteistövakuutus harvoin korvaa asiakkaiden veneitä, ja sinun kaskosi ei korvaa, jos vahingon syy oli telakan huolimattomuus, josta telakka on korvausvelvollinen. Riitatilanteessa ratkaisee, kuka oli vastuussa mistäkin — ja se kannattaa sopia etukäteen.

Kirjallinen sopimus on halvin vakuutus

Suullinen "jätä vaan tonne nurkkaan" ei riitä, kun jotain menee rikki. Vakuutusyhtiöt suosittelevat yksiselitteisesti: allekirjoita telakan kanssa kirjallinen säilytyssopimus, jossa sovitaan ainakin

• mitä toimenpiteitä telakka tekee veneelle talven aikana (peittely, nostot, pukeille asettaminen, mahdollinen glykoliajo) ja mitkä jäävät sinulle,
• kuka vastaa mistäkin vahinkotilanteessa,
• onko telakalla vastuuvakuutus ja mitä se kattaa,
• kuka saa liikuttaa venettä ja millä ehdoilla.

Hyvä telakka tarjoaa tällaisen sopimuksen oma-aloitteisesti. Jos ei tarjoa, pyydä — ja jos sitäkään ei heru, mieti uudestaan. Hintaoppaassa on lista siitä, mitkä palvelut yleensä sisältyvät kausihintaan ja mitkä veloitetaan erikseen; sama lista toimii pohjana sopimuskeskustelulle.

Mitä sinun pitää tehdä, että korvaus pitää

Vakuutusehdot vaihtelevat yhtiöittäin, mutta punainen lanka on sama. Säilytyspaikan pitää olla tarkoitukseen soveltuva ja suojattu. Vene pitää tukea telineelle tai pukeille tasapainoisesti — moottoriveneellä paino moottorin kohdalle, purjeveneellä kölin varaan, perä hieman keulaa alempana niin että vesi valuu pois avokannelta. Pakkassuojaus on tehtävä: sisämoottorin jäähdytysjärjestelmä glykolille tai tyhjäksi, perämoottori huuhdellaan ja valutetaan kuivaksi, septitankki tyhjennetään imutyhjennysasemalla, hanat ja venttiilit auki. Peittelyn pitää tuulettua, ettei home pääse valtaamaan venettä. Ja vene on hyvä käydä tarkistamassa talven aikana — etenkin myrskyjen ja kovien lumisateiden jälkeen.

Säilytä kuitit ammattityönä teetetystä talvihuollosta ja glykolikäsittelystä. Jos jäätymisvahingosta tulee riitaa, dokumentti siitä että suojaus oli tehty asianmukaisesti on arvokas.

Pikatarkistus

• Venevakuutus on voimassa talvellakin — älä irtisano kaskoa kauden jälkeen; useimmat telakat myös edellyttävät sitä.
• Vakuutus korvaa ulkoiset vahingot (palo, varkaus, kaatuminen, myrskytuho); ei jäätymis- tai kosteusvaurioita, jos suojaus on laiminlyöty.
• Veneenomistajalla säilyy kokonaisvastuu veneestä myös telakan hallissa — telakka vastaa vain omasta huolimattomuudestaan.
• Jos omistaja on laiminlyönyt vastuunsa, korvausta voidaan pienentää tai se voidaan evätä.
• Allekirjoita telakan kanssa kirjallinen säilytyssopimus: toimenpiteet, vastuunjako, telakan vastuuvakuutus.
• Tee pakkassuojaus huolella ja säilytä kuitit ammattityöstä.
• Tue vene tasapainoisesti, tuuleta peittely, käy tarkistamassa vene talven aikana.